طرح نوبان بانک صنعت و معدن

طرح نوبان بانک صنعت و معدن چیست

در توضیح این که طرح نوبان بانک صنعت و معدن چیست، می بایست بیان نمود که طرح نوبان بانک صنعت و معدن به عنوان یکی از جامع ترین و هدفمندترین برنامه های تامین مالی در کشور، با هدف حمایت از بنگاه های کوچک و متوسط، شرکت های دانش بنیان و صنوف تولیدی طراحی شده است. این طرح به طور خاص برای رفع چالش های موجود در دسترسی به منابع مالی با نرخ سود پایین و شرایط بازپرداخت منعطف ایجاد شده است. با ارائه تسهیلات با نرخ سود ۹ درصد سالانه، طرح نوبان به کسب وکارها کمک می کند تا بتوانند به راحتی به منابع مالی مورد نیاز خود دسترسی پیدا کنند و این امر به رشد و توسعه اقتصادی آن ها شتاب می بخشد.

از دیگر اهداف اصلی طرح نوبان، حمایت از تولید داخلی و ایجاد اشتغال پایدار است. این طرح با تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی، فرآیند تولید را تسهیل کرده و به ایجاد اشتغال در بخش های مختلف اقتصادی کمک می کند. همچنین، تمرکز بر رشد شرکت های دانش بنیان و صنایع کوچک و متوسط، که به عنوان موتور محرک نوآوری و توسعه اقتصادی شناخته می شوند، از دیگر مزایای این طرح محسوب می شود. به علاوه، بانک صنعت و معدن با ارائه تسهیلات ویژه برای مناطق کم برخوردار، تعهد خود را به توسعه پایدار و کاهش نابرابری های منطقه ای نشان می دهد.

ویژگی های بارز طرح نوبان شامل سقف تسهیلات تا ۵۰ میلیارد ریال برای اشخاص حقوقی و ۳۰ میلیارد ریال برای اشخاص حقیقی، دوره بازپرداخت اقساط ماهانه در یک دوره ۱۲ ماهه و امکان ثبت درخواست غیرحضوری است. این ویژگی ها باعث می شود که فرآیند دریافت تسهیلات برای مشتریان ساده تر و سریع تر انجام شود. همچنین، تسهیلات دوبرابری برای شرکت های دانش بنیان به دلیل اهمیت استراتژیک آن ها در اقتصاد دانش بنیان، از ویژگی های مهم طرح نوبان بانک صنعت و معدن می باشد. در نهایت، طرح نوبان فرصتی استثنایی برای فعالان حوزه تولید، دانش بنیان ها و اصناف فراهم می کند تا بتوانند با بهره گیری از این تسهیلات، به رشد و توسعه پایدار دست یابند.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

شرایط دریافت وام 5 میلیارد تومانی طرح نوبان بانک صنعت و معدن

برای دریافت وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن، متقاضیان باید شرایط خاصی را رعایت کنند که به تامین اعتبار و تضمین استفاده صحیح از تسهیلات کمک می کند. یکی از این شرایط دریافت وام 5 میلیارد تومانی طرح نوبان بانک صنعت و معدن ، ایجاد میانگین سپرده در بانک است که باید حداقل به مدت ۲ تا ۱۲ ماه انجام شود. این امر به بانک اطمینان می دهد که متقاضی توانایی مالی لازم را برای بازپرداخت وام دارد و همچنین نشان دهنده تعهد وی به مدیریت مالی مناسب است.

شرط دیگری که متقاضیان باید به آن توجه کنند، عدم وجود بدهی معوق یا چک برگشتی است. وضعیت اعتباری متقاضیان در شبکه بانکی باید مناسب باشد تا بتوانند از تسهیلات بهره مند شوند. این مسئله به بانک این اطمینان را می دهد که متقاضی در گذشته به تعهدات مالی خود پایبند بوده و ریسک اعطای وام کاهش می یابد. همچنین، ارائه پروانه بهره برداری یا پروانه کسب برای تایید فعالیت تولیدی الزامی است و بدون این مدارک، امکان دریافت تسهیلات وجود ندارد.

علاوه بر این، رعایت قوانین مالیاتی و بانکی نیز از جمله شرایط ضروری برای دریافت وام طرح نوبان است. به طور خاص، متقاضیان باید مطابق با تبصره ۱ ماده ۱۸۶ قانون مالیات های مستقیم عمل کنند. همچنین، مصرف تسهیلات دریافتی باید صرف تامین مالی فعالیت های تولیدی شود و از این رو، بانک انتظار دارد که منابع مالی به طور مستقیم در راستای سرمایه در گردش واحدهای تولیدی مورد استفاده قرار گیرد. رعایت این شرایط به تامین موفقیت آمیز و هدفمند تسهیلات کمک می کند و به رشد پایدار کسب وکارها منجر می شود.

توجه به این نکته در بیان شرایط دریافت وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن، ضروری است که طرح نوبان بانک صنعت و معدن به طور خاص برای سه گروه هدف طراحی شده است: بنگاه های کوچک و متوسط که دارای پروانه بهره برداری از وزارت صنعت، معدن و تجارت هستند، صنوف تولیدی با پروانه کسب معتبر و شرکت های دانش بنیان که در زمینه فناوری و نوآوری فعالیت می کنند و نقش مهمی در توسعه اقتصادی ایفا می کنند.

مدارک لازم برای اخذ وام ۵ میلیارد تومانی طرح نوبان بانک صنعت و معدن

برای اخذ طرح نوبان بانک صنعت و معدن، متقاضیان نیاز به ارائه مدارک مشخصی دارند که شامل اطلاعات هویتی، مدارک شناسایی و مستندات مرتبط با فعالیت های اقتصادی است. به طور کلی، متقاضیان باید کپی کارت ملی و شناسنامه خود را به همراه پروانه بهره برداری یا پروانه کسب معتبر ارائه دهند. همچنین، برای شرکت های دانش بنیان، ارائه مدارک مربوط به تاسیس و ثبت شرکت و همچنین تاییدیه های مربوط به دانش بنیان بودن از مراجع ذی صلاح الزامی است. مدارک لازم برای اخذ وام ۵​ میلیارد تومانی طرح نوبان بانک صنعت و معدن به شرح زیر می باشد:

مدارک هویتی متقاضی شامل کارت ملی، شناسنامه، عکس و ...

مدارک و اسناد مربوط به شرکت و شخص حقوقی نظیر اساسنامه شرکت، آگهی ثبت و آخرین تغییرات و ...

مجوز فعالیت شرکت نظیر پروانه بهره برداری، جواز کسب و ...

گواهی ماده 186 قانون مالیات های مستقیم

 تاییدیه های مربوط به دانش بنیان بودن شرکت برای شرکت های دانش بنیان

علاوه بر مدارک هویتی و پروانه های لازم، متقاضیان باید مستندات مالی و اقتصادی خود را نیز ارائه دهند. این مستندات شامل صورت های مالی، گزارش های حسابرسی، طرح توجیهی پروژه و پیش بینی های مالی برای آینده است. این اطلاعات به بانک کمک می کند تا ارزیابی دقیقی از توانایی پرداخت و پایداری مالی متقاضی داشته باشد و در نهایت تصمیم گیری بهتری در مورد اعطای تسهیلات انجام دهد.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

مراحل و نحوه دریافت وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن

برای دریافت طرح نوبان بانک صنعت و معدن، نخستین مرحله ثبت درخواست اولیه است. متقاضیان و انواع شرکت ها می توانند تا پایان سال ۱۴۰۴ درخواست خود را به صورت غیرحضوری از طریق درگاه بانک ثبت کنند. این فرآیند به متقاضیان این امکان را می دهد که بدون نیاز به مراجعه حضوری، مراحل اولیه درخواست را انجام دهند و از زمان و هزینه های اضافی جلوگیری کنند.

پس از ثبت درخواست، بانک به بررسی اولیه درخواست ها می پردازد. این ارزیابی در حداکثر ۲ روز کاری انجام می شود و در صورت تایید، متقاضی باید مدارک لازم را ظرف مدت 10 روز کاری ارائه دهد و حساب خود را افتتاح کند. این مرحله از اهمیت بالایی برخوردار است زیرا تکمیل مدارک و افتتاح حساب برای ادامه فرآیند دریافت تسهیلات الزامی است.

در مرحله بعد، متقاضی باید موجودی حساب خود را به حداقل مقدار مشخص شده برساند و آن را به مدت حداقل ۲ ماه حفظ کند تا میانگین سپرده ایجاد شود. پس از این مرحله، بانک به بررسی وثایق ارائه شده می پردازد و در صورت تایید آن ها، مبلغ تسهیلات در کمتر از یک روز کاری به حساب متقاضی واریز خواهد شد. این روند سریع و کارآمد، امکان دسترسی آسان تر به تسهیلات مالی را برای متقاضیان فراهم می آورد. مراحل و نحوه دریافت طرح نوبان بانک صنعت و معدن و ثبت درخواست به شرح زیر است:

مراحل و نحوه دریافت وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن به این صورت است که در ابتدا متقاضی می بایست به سایت بانک صنعت و معدن به نشانی bim.ir مراجعه نموده و از قسمت پایین صفحه، در بخش خدمات تسهیلاتی و اعتباری، برروی گزینه "طرح نوبان"، کلیک کند.

در ادامه، شخص لازم است که یکی از دو گزینه "تامین مالی با نرخ سود کمتر" یا "تامین مالی با سپرده گذاری کمتر" را انتخاب کند.

پس از آن، متقاضی می بایست از صفحه باز شده، گزینه "ورود به سامانه" را انتخاب کند.

در نهایت، شخص می بایست با وارد کردن کد / شناسه ملی سایر مراحل ثبت درخواست را طی نماید.

تسهیلات طرح نوبان بانک صنعت و معدن، وامی است که توسط وزارت صنعت، معدن و تجارت به متقاضیان اعطا می شود. این تسهیلات مختص حمایت از پروژه های هم راستا با اقتصاد مقاومتی است. مشاغل و کسب و کارهایی که بالای 60 درصد پیشرفت فیزیکی داشته باشند؛ نیز می توانند از این تسهیلات بهره مند شوند به منظور کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص، مطالعه مقاله زیر توصیه می شود.

سقف مبلغ و میزان وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن

طرح نوبان بانک صنعت و معدن به منظور حمایت از تولید و اشتغال در کشور، تسهیلات مالی متنوعی را به متقاضیان ارائه می دهد. مبلغ تسهیلات پرداختی در این طرح به فاکتورهای مختلفی بستگی دارد، از جمله اینکه متقاضی مشتری حقیقی یا حقوقی باشد، آیا مجوز پروانه بهره برداری یا پروانه کسب دارد، میانگین سپرده گذاری و مدت آن، همچنین دانش بنیان بودن یا نبودن و استان محل سکونت فرد متقاضی. این عوامل تعیین کننده نقش مهمی در تعیین سقف تسهیلات دارند و به بانک این امکان را می دهند که به صورت هدفمند و متناسب با نیازهای هر متقاضی اقدام کند.

به صورت کلی، سقف مبلغ و میزان وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن برای اصناف تولیدی فعال دارای شناسه یکتا پروانه کسب به شرح زیر است: برای اشخاص حقیقی، حداکثر 20 میلیارد ریال و برای اشخاص حقوقی، حداکثر 30 میلیارد ریال در نظر گرفته شده است. این سقف ها به گونه ای طراحی شده اند که بتوانند نیازهای مالی واحدهای تولیدی را پوشش دهند و به آن ها کمک کنند تا به بهره وری بیشتری دست یابند. همچنین، این تسهیلات می تواند به تامین منابع مالی لازم برای توسعه کسب وکارها و افزایش ظرفیت تولید کمک کند.

توجه به این نکته ضروری است که برای واحدهای صنعتی دارای پروانه بهره برداری، سقف تسهیلات متفاوت است. در این مورد، اشخاص حقیقی می توانند تا 30 میلیارد ریال و اشخاص حقوقی تا 50 میلیارد ریال تسهیلات دریافت کنند. این تفاوت در سقف تسهیلات نشان دهنده اهمیت و نقش کلیدی واحدهای صنعتی در اقتصاد کشور است و بانک صنعت و معدن با ارائه این تسهیلات سعی دارد تا از رشد و توسعه این واحدها حمایت کند. به این ترتیب، طرح نوبان نه تنها به تامین مالی واحدهای تولیدی کمک می کند، بلکه به افزایش اشتغال و رونق اقتصادی نیز می انجامد.

سود و کارمزد وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن

سود و کارمزد وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن به دو دسته اصلی تقسیم می شود: نسخه ارزان قیمت و نسخه سریع. برای واحدهای تولیدی و دانش بنیان که از نسخه ارزان قیمت استفاده می کنند، نرخ سود سالانه ۹ درصد تعیین شده است. این نرخ به گونه ای طراحی شده که به تسهیل در تامین مالی واحدهای تولیدی کمک کند و در عین حال بار مالی کمتری بر دوش آن ها بگذارد. از سوی دیگر، نسخه سریع وام با نرخ سود بالاتری معادل ۲۳ درصد سالانه (و ۲۰ درصد برای استان های کم برخوردار) همراه است که به متقاضیان این امکان را می دهد تا به سرعت به منابع مالی دسترسی پیدا کنند، هرچند که هزینه بیشتری را نیز به همراه دارد.

نکته قابل توجه این است که این نرخ های سود به صورت اقساط ماهانه محاسبه می شوند و در صورتی که متقاضیان تمایل به تسویه زودهنگام داشته باشند، می توانند از کاهش ۱۰ درصدی سود بهره مند شوند. این رویکرد تشویقی بانک صنعت و معدن به متقاضیان کمک می کند تا هزینه های مالی خود را بهینه سازی کنند و در نتیجه، مدیریت بهتری بر روی منابع مالی خود داشته باشند. با این تدابیر، بانک سعی دارد تا ضمن حمایت از تولید و اشتغال، شرایط مناسبی را برای بازپرداخت تسهیلات فراهم آورد.

بازپرداخت وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن

در قسمت های قبلی مقاله به این پرسش که طرح نوبان بانک صنعت و معدن چیست؛ پاسخ داده شده و شرایط، مدارک و مراحل دریافت بازپرداخت وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن توضیح داده شد. در این قسمت از مقاله قصد داریم تا به توضیح بازپرداخت وام طرح نوبان بانک صنعت و معدن بپردازیم که به شرح زیر است:

در طرح نوبان بانک صنعت و معدن، مدت بازپرداخت تسهیلات بسته به نوع نسخه انتخابی متفاوت است. برای نسخه سریع، مدت بازپرداخت تسهیلات بین ۲ تا ۶ ماه تعیین شده است، که این امر به متقاضیان این امکان را می دهد تا به سرعت به منابع مالی دسترسی پیدا کرده و در زمان کوتاه تری بدهی خود را تسویه کنند. از سوی دیگر، نسخه ارزان قیمت که به حمایت از واحدهای تولیدی کمک می کند، مدت بازپرداخت ۱۲ ماهه دارد. این مدت زمان بیشتر به واحدهای تولیدی اجازه می دهد تا با برنامه ریزی مناسب تر، منابع مالی خود را مدیریت کنند و به تدریج بدهی های خود را پرداخت نمایند.

نحوه بازپرداخت اقساط در این طرح نیز انعطاف پذیری بالایی دارد. متقاضیان می توانند اقساط را به صورت یکجا در سررسید یا به صورت ماهیانه پرداخت کنند. به عنوان مثال، اگر تسهیلات ۳۰ میلیارد ریالی با نرخ سود ۹ درصد و مدت ۱۲ ماه دریافت شود، بازپرداخت ماهیانه حدود ۲.۷۵ میلیارد ریال خواهد بود. این امکان وجود دارد که پرداخت اقساط از طریق روش های مختلفی از جمله سایت بانکی، اپلیکیشن موبایل، عابربانک یا مراجعه حضوری به شعبه انجام شود، که این امر باعث تسهیل در فرآیند بازپرداخت و کاهش بار مالی بر روی متقاضیان می شود.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد شرکت و انواع آن​​ در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از شرکت و انواع آن​ پاسخ دهند.