وام جواز کسب

وام جواز کسب چیست

یکی از خدماتی که برای دارندگان جواز کسب در نظر گرفته شده است، پرداخت تسهیلات با جواز کسب می باشد. به دلیل وجود مشکلات مالی، یا گسترش کسب و کار و یا دلایل دیگر، صاحبان مشاغل و کسب و کارها، ممکن است به دریافت وام از بانک یا موسسات مالی و اعتباری احتیاج پیدا کنند. یکی از مسائلی که ممکن است در زمان دریافت این تسهیلات، برای افراد مطرح شود این است که وام روی جواز کسب چیست؟

صاحبان کسب و کار و مشاغل باید برای انجام فعالیت خود مجوز رسمی و قانونی داشته باشند که به آن جواز کسب گفته می شود. به طور معمول صدور جواز کسب به دو صورت دائمی و موقت می باشد. بنا بر همین علت موسسات مالی و اعتباری و بانک ها در قبال دریافت جواز کسب به عنوان وثیقه، به صاحبان کسب و کار وام پرداخت می کنند.

وام و تسهیلات جواز کسب، برای توسعه کسب و کار و یا افزایش تولید، با عنوان بسته حمایتی مشاغل، به صاحبان کسب و کار و اصناف پرداخت می گردد. در رابطه با مبلغ قابل پرداخت برای وام جواز کسب نیز باید عنوان کرد که با توجه به میزان اعتبار هر واحد صنفی و نوع نهاد وام دهنده، این هزینه متفاوت می باشد. همچنین باید گفت به صرف وجود جواز کسب وام پرداخت نمی شود و این جواز صرفا حکم وثیقه را دارد.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

سامانه ثبت نام وام اصناف با جواز کسب

به این نکته اشاره شد که صاحبان مشاغل و واحد های صنفی که دارای جواز کسب باشند، می توانند با استفاده از جواز خود می توانند از وام و تسهیلات بانکی برخوردار شوند. برای استفاده از این وام لازم است تا اشخاص متقاضی وارد سایت ثبت نام وام اصناف ثبت نام شده و درخواست خود را ثبت کنند.

این بخش از مقاله به معرفی سامانه ثبت نام وام اصناف با جواز کسب اختصاص دارد. اشخاص حقوقی که دارای جواز کسب بوده و شرایط درخواست تسهیلات بانکی با جواز مذکور را داشته باشند، بایستی پیش از هر اقدامی اطلاعات جامعی در مورد سایت رسمی اصناف برای وام کسب نمایند. 

ثبت نام وام اصناف با کمک جواز کسب متقاضیان در سامانه ها، نهادها و بانک های مختلف انجام می گیرد. یکی از این سامانه ها، سامانه بهین یاب می باشد که جهت اخذ جواز تاسیس، پروانه بهره برداری و کارت بازرگانی از سوی اداره صنعت، معدن و تجارت راه اندازی شده است. این سامانه، هم چنین، تسهیلاتی را با جواز کسب به متقاضیان پرداخت می نماید و به نوعی سایت رسمی اصناف برای وام است. همچنین بانک هایی مانند بانک ملی، بانک سینا، بانک تجارت، بانک سپه و... نیز این تسهیلات را در قالب تسهیلات بانکی مختلف به بانک پرداخت می کنند و افراد می توانند اقدام به ثبت نام وام پروانه کسب بانک ملت، وام جواز کسب بانک ملی، وام بانک سپه با جواز کسب و ... نموده و این وام را دریافت نمایند.

وام جواز کسب چقدر است

همانطور پیش تر هم بیان شد، وام و تسهیلات جواز کسب، برای توسعه کسب و کار و یا افزایش تولید، با عنوان بسته حمایتی مشاغل، به صاحبین کسب و کار و اصناف پرداخت می شود. تمامی واحدهای صنفی که پروانه کسب داشته باشند می توانند از این وام بهره مند شوند. به همین علت در این بخش از مقاله بررسی می شود که وام جواز کسب چقدر است و با جواز کسب چقدر وام میدهند؟

از آنجایی که جواز کسب یک مدرک معتبر و قانونی است، لذا بانک ها و موسسات مالی از آن به عنوان وثیقه و ضمانت برای پرداخت تسهیلات استفاده می کنند. دستورالعمل های متفاوتی برای تعیین مبلغ تسهیلات جواز کسبی که صاحبین کسب و کار و واحد های صنفی می توانند دریافت کنند؛ وجود دارد. تاثیر گذارترین معیار تعیین میزان مبلغ تسهیلات جواز کسب، اعتبار شخص متقاضی وام در بازپرداخت می باشد.

سابقا مبالغ تسهیلات با جواز کسب کمتر بوده و مشمول درصد بالایی از بهره بانکی می‌ شد، اما امروزه این شرایط بهبود یافته است. در خصوص مبلغ وام با جواز کسب؛ می بایست اشاره نمود که با توجه به مرجع ارائه دهنده وام و شرایط متقاضی، مبالغ تسهیلات متغیر می باشد. به طور مثال وام بانک سپه با جواز کسب در طرح نگین آتیه تا سقف 5,000,000.000 تومان به متقاضیان وام پرداخت می کند. حال آن که این عدد در موسسه مالی و اعتباری ملل تا سقف 750,000,000 تومان ذکر شده است.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

شرایط دریافت وام جواز کسب

بانک ها و موسسات مالی برای پرداخت تسهیلات به اصناف و صاحبان کسب و کار، جواز کسب مشاغل را به عنوان وثیقه و ضمانت اخذ می کنند. بنابراین صرفا به واسطه وجود جواز کسب وام و تسهیلات پرداخت نمی شود و جواز صرفا نقش یک وثیقه را ایفا می کند. همچنین ممکن است بعضی از بانک ها یا موسسات مالی و اعتباری، مضاف بر جواز کسب یک ضامن معتبر نیز درخواست کنند. لذا؛ در این بخش از مقاله، شرایط دریافت وام جواز کسب مورد بررسی قرار گرفته است.

نکته بسیار مهم در مورد دریافت وام، با جواز کسب این است که شخص متقاضی وام باید در نزد بانک دارای حساب بانکی باشد و حساب او گردش مالی داشته باشد. گردش پول در حساب بانکی شخص متقاضی و اقدامات مالی او برای بانک پرداخت کننده وام از اهمیت بسیاری برخوردار است، چرا که نشان از اعتبار شخص متقاضی دارد. 

نکته دیگری که باید مورد توجه متقاضیان دریافت وام جواز کسب قرار بگیرد؛ این است که بعضی از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری ممکن است از پرداخت تسهیلات با جواز کسب امتناع کرده و یا این که در شرایط ارائه تسهیلات، حداقل سپرده ای را برای دریافت جواز تعیین کنند. همچنین متقاضی و ضامن وام؛ نباید چک برگشتی و بدهی معوق داشته باشند.

مدارک لازم برای ثبت نام وام اصناف با جواز کسب

مانند بسیاری از امور اداری یا مالی، دریافت وام با جواز کسب هم نیازمند ارائه مدارکی است. اشخاص متقاضی دریافت تسهیلات مذکور، لازم است تا در هنگام ثبت درخواست به بانک مضاف بر داشتن یک حساب بانکی در گردش، مدارک لازم را همراه داشته باشند. برخی مدارک لازم برای ثبت نام وام اصناف با جواز کسب به شرح ذیل است: 

متقاضی درخواست دریافت وام را به مرجع مربوطه ارائه دهد

پروانه کسب و مجوزهای معتبر

مدارک هویتی از جمله اصل و تصویر شناسنامه 

کپی سند مالکیت محل کسب یا اجاره نامه آن

کپی شناسنامه مدیران شرکت (در صورت حقوقی بودن نوع شخصیت متقاضی)

ارائه اساسنامه شرکت 

اظهارنامه مالیاتی 

اظهارنامه ثبت شرکت

مدارک دال بر سپرده گذاری

اسناد مربوط به ضامن بانکی نظیر فیش حقوقی

به طور کلی بالغ بر 180,000 واحد صنفی دارای جواز کسب وجود دارد که می توانند از این تسهیلات استفاده کنند. این واحد های صنفی به 22 گروه دسته بندی می شوند. مسلم است که اگر شخص متقاضی مدارک فوق را به صورت کامل به همراه نداشته باشد، دریافت وام با جواز کسب برای او ممکن نخواهد بود. البته ممکن است که با توجه نهاد وام دهنده، ارائه اسناد و مدارک دریافتی از متقاضی نیز متفاوت باشد.

مراحل و نحوه ثبت نام وام جواز کسب

کسب و کارها و مشاغل بسیاری برای گسترش فعالیت خود و گذر از چالش های مالی، اقدام به دریافت تسهیلات بانکی می کنند. دریافت این تسهیلات در اغلب موارد نیازمند وثیقه ها و ضمانت های معتبر است که یکی از بهترین این ضمانت ها، همان جواز کسب مجموعه می باشد. به همین جهت مراحل و نحوه ثبت نام وام جواز کسب در این بخش بررسی می شود.

متقاضیان دریافت تسهیلات با جواز کسب ابتدا بایستی مطابق شرایط مرجع پرداخت وام، به وب سایت آن مرجع، (بانک یا سازمان مربوطه که قصد دریافت وام از آن را دارند) مراجعه نمایند. پس از ایجاد حساب کاربری و ورود به سایت مذکور، متقاضی می تواند برای دریافت وام با جواز کسب اقدام نمایند.

پس از اینکه متقاضی درخواست خود را در سامانه به ثبت رساند، یک کد رهگیری به درخواست وی اختصاص داده می شود که با کمک آن می توان پیگیری وضعیت وام را انجام داد. در صورتی که مدارک و شرایط آن ها از سوی مرجع و یا بانک مورد نظر مورد تایید شده باشد، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می گردد. در حال حاضر افراد می توانند با مراجعه به سامانه بهین یاب و نیز بانک های عامل ارائه دهنده وام به اشخاص حقوقی نظیر بانک ملی، بانک ملت، موسسه ملل و تجارت و ... اقدام به ثبت درخواست برای دریافت وام با جواز کسب نمایند.

وام جواز کسب کمیته امداد

یکی از مهم ترین پشتیبان ها و حامیان نیازمندان و بسیاری از اقشار جامعه، کمیته امداد امام خمینی است. این نهاد حمایتی از روش های گوناگونی برای کمک به افراد استفاده می کند که یکی از این روش ها، پرداخت تسهیلات بانکی به متقاضیان است. در واقع کمیته امداد با هدف ایجاد اشتغال مددجویان و ایجاد استقلال مالی برای آن ها نسبت به ارائه وام به آن ها اقدام می نماید.

متقاضیان دریافت وام جواز کسب کمیته امداد بایستی بدانند در صورتی که شرایط آن ها از سوی کمیته تایید گردد، امکان دریافت وام تا سقف 150,000,000 تومان در حالت خود اشتغالی و تا سقف 4,000,000,000 تومان در حالت کارفرمایی را دارند. دوره بازپرداخت وام نیز برای این دسته از افراد تا 7 سال ذکر شده است. 

البته افرادی می توانند از این امکان استفاده کنند که شرایط آن ها از سوی کمیته امداد استان‌ ها تایید گردد. متقاضی در این نوع وام، نباید چک برگشتی یا مطالبات غیر جاری داشته باشند. علاوه بر این موضوع، میانگین حساب و اعتبار آن ها بایستی از سوی بانک مربوطه تایید گردد.

وام با جواز کسب بانک ملی

داشتن پروانه کسب برای افراد صاحب کسب و کار یک امتیاز ویژه محسوب می شود، زیرا می توانند با کمک آن از تسهیلات بانکی با شرایط ویژه ای بهره مند شوند. یکی از بانک هایی که به متقاضیان دارای جواز کسب وام بانکی اعطا می کند، بانک ملی می باشد. البته به غیر از بانک ملی، بانک های دیگری مانند بانک سپه، ملت، سینا و... نیز چنین شرایطی دارند. 

وام با جواز کسب بانک ملی بدین صورت است که افراد واجد شرایط می توانند با در دست داشتن پروانه کسب خود از تسهیلات این بانک بهره مند شوند. البته به دلیل تنوع طرح های تسهیلاتی بانک ملی، مبلغ این تسهیلات در طرح های مختلف متغیر می باشد. در نتیجه در این بخش به یکی از طرح های تسهیلاتی بانک ملی، به نام طرح مهربانی به عنوان مثال اشاره شده است:

در طرح تسهیلاتی بانک ملی، متقاضیان می توانند با کمک جواز کسب خود تا سقف 3,000,000,000 ریال تسهیلات دریافت کنند. دوره بازپرداخت این وام بین 6 تا 60 ماه متغیر است و طبق درخواست و مطابق مدت خواب سرمایه متقاضی در حساب تعیین می گردد.

سقف وام جواز کسب فرزندان جانباز چقدر است؟

موسسات مالی و بانک ها برای حمایت از ایثارگران و جانبازان و فرزندان آن ها، در شرایط ویژه ای به ایشان تسهیلات بانکی اعطا می کنند. جانبازان و فرزندان ایشان چه در قالب خویش فرمایی و چه در قالب کارفرمایی می توانند از تسهیلات بانکی مربوطه بهره مند شوند، اما سوالی که مطرح است این است که، وام جواز کسب فرزندان جانباز چقدر است؟ و چگونه پرداخت می شود؟

افراد واجد شرایط دریافت وام جانبازی می توانند با در دست داشتن جواز کسب خود از تسهیلات بانکی ویژه ای بهره مند شوند. ایشان با مراجعه به سامانه جامع اشتغال به نشانی samka.mcls.gov.ir می توانند درخواست خود را ثبت کرده و منتظر پاسخ باشند. در صورت تایید مدارک و شرایط، تسهیلات برای ایشان واریز خواهد شد.

با توجه به شرایط دشوار ایثارگران از نظر سلامت جسمی و گاها روانی، امکان ثبت نام وام ایثارگران در بخش اشتغال زایی برای شان فراهم شده است تا بتوانند شغلی مناسب برای خود راه اندازی کنند. مبلغ این وام سالیانه و با توجه به نهاد وام دهنده؛ منطقه و محل درخواست متفاوت بوده و در صورت مناسب بودن و تایید طرح، امکان ارائه تسهیلات در مبالغ بالا هم وجود دارد.

وام فوری با جواز کسب

جواز کسب یکی از معتبر ترین اسنادی است که به دارندگان آن امکان اخذ وام های بانکی را می دهد. وام فوری با جواز کسب در موسسات مالی و بانک های مختلفی مانند بانک ملی، ملت، سپه و... به متقاضیان پرداخت می شود و متقاضیان می تواند به دریافت این نوع وام نظیر وام بانک سپه با جواز کسب اقدام نمایند. کافی است ایشان با در دست داشتن مدارک لازم به بانک مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت نمایند.

در مورد جواز کسب باید این گونه گفت که مجوزی رسمی و قانونی است که به دو صورت دائمی و موقتی به متقاضیان اعطا می شود. به دلیل اعتبار بالای آن بانک ها به دارندگان آن به عنوان ضمانت وام پرداخت می کنند. البته باید توجه داشت شرایط هر بانک ممکن است با شرایط سایر بانک ها تفاوت داشته باشد.

معمولا کسب و کارها برای رونق اقتصادی و گسترش حوزه فعالیتی خود اقدام به دریافت تسهیلات می کنند. میزان مبلغ وامی که به کسب و کار ها تعلق می گیرد؛ بسته به مواردی همچون مقدار درخواست متقاضی، میزان کارکرد حساب صاحب کسب و کار، اعتبار و توان مالی آن دارد.

وام جواز کسب بنیاد شهید

امروزه بنیاد شهید و امور ایثارگران برای حمایت از اقشار ارزشمندی همچون جانبازان، آزادگان، ایثارگران و... امکان پرداخت تسهیلات ویژه ای را فراهم کرده است. یکی از این تسهیلات که طرفداران بسیاری نیز دارد، وام جواز کسب بنیاد شهید می باشد.

علاقه مندان به دریافت این نوع تسهیلات می توانند با داشتن جواز کسب، موافقت اصولی و یا جواز تاسیس برای اخذ وام پروانه کسب به بنیاد شهید درخواست دهند. برای این امر بایستی درخواست خود را به کارشناس اشتغال بنیاد شهید شهرستان ارائه داده و بانک برای دریافت وام معرفی شوند.

در این تسهیلات نرخ سود و کارمزد طبق مصوبات شورای پول و اعتبار تعیین می شود و به متقاضیان اعلام می گردد. در این میان لازم به ذکر است بر اساس نوع ایثارگری و نوع شغل، بخشی از سود از سوی بنیاد به حساب بانک پرداخت می شود.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نحوه ثبت نام و دریافت وام جواز کسب در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از نحوه ثبت نام و دریافت وام جواز کسب پاسخ دهند.