وام طرح مهربانی بانک ملی

طرح مهربانی بانک ملی چیست

در پاسخ به پرسش طرح مهربانی بانک ملی چیست باید بگوییم بانک ملی اقدام به اعطای تسهیلات به صورت کاملا غیر حضوری نموده است، بدین صورت که متقاضیان می توانند با معرفی ضامن بدون نیاز به چک و سفته و گواهی کسر از حقوق از تسهیلات این طرح استفاده نمایند.

این طرح یکی از طرح های نسبتا جدید بانک ملی است و متقاضیان می توانند تا سقف سه میلیارد ریال معادل سیصد میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. کارمزد این وام بین 2 تا 4 درصد است و با معرفی یک ضامن به متقاضیان واجد شرایط پرداخت می گردد.

ویژگی مهم این طرح این است که این اعتباری بوده و به متقاضیان بر اساس امتیاز حسابشان طی یک سال تعلق می گیرد، اما متقاضیانی که در بانک ملی دارای حساب نباشند، نیز می توانند با افتتاح حساب از طریق نصب همراه بام از تسهیلات قرض الحسنه وام بانک ملی طرح مهربانی بهره مند شوند.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

شرایط دریافت وام مهربانی بانک ملی

به منظور حمایت از کسب و کارها و اشخاص حقوقی مختلف؛ از جمله شرکت های تجاری، بانک ملی ایران به متقاضیان دریافت وام، در قالب طرح مهربانی، تسهیلات قرض الحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را ارائه می دهد. برای دریافت تسهیلات مذکور لازم است تا اشخاص متقاضی، در شعب بانک ملی ایران اقدام به افتتاح حساب قرض الحسنه نمایند. 

از آنجایی که اشخاص متقاضی دریافت وام، علاقه دارند تا وام کم بهره و دارای اقساط بلند مدت دریافت کنند، لذا در این بخش از مقاله، به این سوال پاسخ داده می شود که شرایط دریافت وام مهربانی بانک ملی چیست. از جمله شرایط دریافت وام مهربانی بانک ملی افتتاح حساب در شعب بانک ملی است. همچنین برای دریافت وام قرض الحسنه طرح مهربانی بانک ملی، نیاز به معرفی یک ضامن می باشد. داشتن گردش حساب 1 الی 12 ماهه و نداشتن سابقه بدهی به بانک یا چک برگشتی از دیگر شرایط این وام می باشد.

با توجه به این موضوع که بیشترین متقاضیان دریافت این تسهیلات، اشخاص حقوقی می باشند، این اشخاص می‌ توانند نسبت به افتتاح حساب قرض‌ الحسنه پس‌انداز ریالی اقدام و با معرفی کارکنان خود، امتیاز کسب شده را به آنان انتقال داده و با احراز امتیاز لازم، شرایط دریافت وام را فراهم کنند. امکان دریافت این وام هم برای اشخاص حقیقی و هم اشخاص حقوقی وجود دارد.

مدارک لازم برای دریافت وام ۳۰۰ میلیونی طرح مهربانی بانک ملی

طرح تسهیلات قرض الحسنه مهربانی بانک ملی ایران، هم برای اشخاص حقیقی و هم برای اشخاص حقوقی قابل دریافت است و برای حمایت از صاحبان کسب و کار و شرکت های تجاری ایجاد شده است. دریافت وام و تسهیلات نیازمند ارائه مدارک به بانک ملی ایران می باشد. مدارک لازم برای دریافت وام ۳۰۰ میلیونی طرح مهربانی بانک ملی به شرح ذیل است: 

ارائه مدارک شناسایی متقاضی مانند شناسنامه و کارت ملی 

مدارک مربوط به ضامن معتبر یا فیش حقوقی 

ارائه فرم ثبت درخواست

مدارک دال بر سپرده گذاری در بانک

متقاضی دریافت تسهیلات قرض الحسنه طرح مهربانی بانک ملی می تواند در صورتی که شرایط لازم برای دریافت وام را داشته باشد، به شعب بانک مراجعه کرده و با ارائه مدارک، درخواست دریافت وام بدهد. مسلم است که در صورت فقدان مدارک فوق و یا عدم ارائه آن ها به بانک ملی ایران، امکان دریافت وام و استفاده از طرح مهربانی بانک ملی وجود نخواهد داشت.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

ثبت نام وام مهربانی بانک ملی

در طرح مهربانی بانک ملی ایران، که هدف آن حمایت مالی از اشخاص به ویژه شرکت های تجاری می باشد، متقاضیان باید مراحلی را انجام دهند تا موفق به دریافت وام شوند. وام قرض الحسنه طرح مهربانی بانک ملی ایران کم بهره و در اقساط بلند می باشد و به همین جهت برای بسیاری از اشخاص مطلوب می باشد.

مراحل و نحوه ثبت نام وام مهربانی بانک ملی به دو روش انجام می شود. در روش اول یعنی روش حضوری، متقاضیان دریافت وام با مراجعه به یکی از شعب بانک ملی ایران درخواست تسهیلات مذکور را ثبت می کنند، اما در روش دوم متقاضیان به صورت غیرحضوری و با کمک سامانه بام می توانند برای این موضوع اقدام نمایند.

همچنین متقاضیانی که فاقد حساب در بانک ملی ایران هستند؛ می‌توانند با نصب همراه بام، نسبت به افتتاح حساب قرض الحسنه مهربانی ملی اقدام نموده و از وام 300 میلیون تومانی بهره مند شوند. برای این امر ابتدا متقاضیان باید به سامانه بام به نشانی my.bmi.ir مراجعه کرده و بر روی گزینه ثبت نام کلیک کنند. در صورتی که قبلا ثبت نام ایشان انجام شده باشد؛ می توانند وارد حساب کاربری خود شوند.

متقاضیان با تکمیل فرم ثبت نام می توانند برای خود یک حساب کاربری تعریف کرده و درخواست وام خودشان را در این سامانه ثبت می نمایند. 

پس از ورود به حساب کاربری و با انتخاب گزینه افتتاح حساب قرض الحسنه، فرمی برای ایشان نمایان می شود. با تکمیل فرم حساب کاری برای متقاضی فعال خواهد شد.

البته افراد با کمک اپلیکیشن بام نیز می توانند اقدام به افتتاح حساب نمایند. برای این امر پس از ورود به اپلیکیشن با کلیک بر روی گزینه افتتاح حساب و موافقت با قوانین و مقررات، افتتاح حساب متقاضی نهایی می شود. 

بر اساس قوانینی که بانک ملی برای وام قرض الحسنه مطرح کرده است، متقاضیانی که تقاضای تسهیلات بالای 300,000,000 تومان داشته باشند؛ می بایست درخواست درخواست انتقال را به ثبت رسانده و سپس مازاد مبلغ را به حساب یکی از اعضای خانواده و یا کارمندان خود واریز نمایند.

جدول طرح مهربانی بانک ملی

به جهت اینکه وام قرض الحسنه طرح بانک ملی ایران دارای سود پایین و اقساط بلند مدت می باشد، بسیار مورد توجه اشخاص حقوقی مختلف از جمله انواع شرکت های تجاری قرار گرفته است. لذا در این بخش از مقاله، به توضیح جدول طرح مهربانی بانک ملی خواهیم پرداخت.

برای توضیح جدول طرح مهربانی بانک ملی باید بگوییم، این جدول مبلغ سقف اعطای وام طرح مهربانی بانک ملی برای هر شخص حقیقی حداکثر سه میلیارد ریال (معادل ۳۰۰ میلیون تومان) می باشد و مازاد آن قابل انتقال بوده و با بازپرداخت ۶ تا ۶۰ ماهه برای متقاضیان در نظر گرفته شده است. طرح مهربانی وام قرض الحسنه بانک ملی ایران هم برای اشخاص حقیقی و هم اشخاص حقوقی مانند شرکت های تجاری وجود دارد. مبلغ وام قرض الحسنه طرح مهربانی برای اشخاص حقیقی و حقوقی، از جهت سقف مبلغ وام، ضمانت و ... یکسان است و تفاوتی میان آن ها نیست. جدول طرح مهربانی بانک ملی​ در تصویر زیر نمایش داده شده است:

در توضیح جدول طرح مهربانی بانک ملی باید گفت که مبلغ تسهیلات قرض الحسنه طرح مهربانی بانک ملی، طبق میزان گردش حساب اشخاص محاسبه می شود. همچنین متقاضیان می توانند امتیاز خود را به اعضای درجه یک خانواده خود منتقل کنند. اشخاصی که تا سقف مبلع ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کرده، در صورتی که امتیاز لازم را داشته باشند، می توانند مبلغ مازاد بر سقف وام را منتقل کنند.

سود و کارمزد وام قرض الحسنه طرح مهربانی بانک ملی

هدف بانک ها و موسسات مالی و اعتباری مختلف از اعطای وام، غالبا کسب سود و منفعت می باشد، اما وام های قرض الحسنه با هدف کسب سود مالی پرداخت نمی شوند، بلکه برای رفع مشکلات مالی و یا پیشبرد اهداف خاصی به اشخاص متقاضی اعطا می گردند. 

وام های قرض الحسنه با کمترین میزان سود و بهره بانکی به اشخاص متقاضی اعطا می شود. به جهت استقبال و علاقمندی مردم به دریافت تسهیلات قرض الحسنه، در این قسمت از مقاله، سود و کارمزد وام قرض الحسنه طرح مهربانی بانک ملی مورد بررسی واقع می شود. 

میزان نرخ کارمزد وام قرض الحسنه طرح مهربانی بانک ملی ایران برای اشخاص حقوقی و حقوقی ۲ تا ۴ درصد می باشد که بر اساس معدل سپرده تعیین می شود. این طرح امتیازی است و مشتریان، براساس میانگین کارکرد ۱ ماه تا 12 ماه حساب خود، امکان دریافت این وام را دارند. این کارمزد ۲ تا ۴ درصد نسبت به کل مبلغ وام دریافتی محاسبه و بر روی آن اعمال می شود. 

مدت و زمان بازپرداخت وام طرح مهربانی بانک ملی

یکی از مهم ترین دغدغه های اشخاص متقاضی دریافت وام، بازگرداندن مبلغ وام دریافتی است. بانک ها مبلغ وام اعطایی را در قالب اقساط ماهانه از اشخاص دریافت می کنند. به جهت اهمیت این موضوع، در این بخش از مقاله، مدت و زمان بازپرداخت وام طرح مهربانی بانک ملی مورد بررسی قرار می گیرد.

در طرح مهربانی بانک ملی، اشخاص دارای حساب قرض‌ الحسنه در نزد شعب این بانک می‌ توانند نسبت به دریافت وام قرض‌ الحسنه ۳۰۰ میلیون تومانی اقدام کنند. این وام بانک ملی بدون سود و دارای ۴ درصد کارمزد است که دوره بازپرداخت آن از ۶ ماه الی ۶۰ ماهه متغیر می باشد.

لازم به ذکر است متقاضیان برای پرداخت اقساط تسهیلات طرح مهربانی بانک ملی می توانند از سه روش استفاده نمایند. روش اول پرداخت، مراجعه حضوری به شعب بانک ملی می باشد که ایشان می توانند با ارائه شماره تسهیلات خود به باجه بانک، قسط مربوطه را پرداخت کنند.

در روش دوم متقاضیان با استفاده از دستگاه خود پرداز (ATM) بانک ملی می توانند اقساط تسهیلات خود را پرداخت نمایند. برای این امر به دستگاه مربوطه مراجعه کرده و با انتخاب گزینه پرداخت اقساط تسهیلات می توانند شماره وام خود را وارد نمایند. در روش سوم؛ پرداخت اقساط به صورت اینترنتی انجام می گیرد. برای این کار متقاضیان ابتدا به سامانه پیشگامان پویا به نشانی bmicc.ir مراجعه می کنند. البته علاوه بر وب سایت مذکور، افراد می توانند با کمک اپلیکیشن و یا وبسایت بام به نشانی bmi.ir و یا اپلیکیشن ایوا نیز اقدام به پرداخت اقساط نمایند.

محاسبه طرح مهربانی بانک ملی

در قسمت های پیشین مقاله به شرایط، مدارک و نحوه دریافت وام طرح مهربانی بانک ملی و توضیح جدول​ وام اشاره شد و سود و کارمزد و جدول مبلغ آن بیان گردید. در این قسمت از مقاله قصد داریم تا محاسبه طرح مهربانی بانک ملی را ارائه نموده و بیان نماییم که متقاضیان چگونه می توانند وام مهربانی خود را محاسبه نمایند.

متقاضیان به منظور استفاده از محاسبه گر وام مهربانی بانک ملی می بایست به سایت bmi.ir/landing/mehrbani مراجعه نموده و در قسمت انتهای صفحه پس از درج موارد خواسته شده جزئیات وام را مشاهده نماید و محاسبات مربوط به آن را بررسی نمایند.

شرایط ضامن وام مهربانی بانک ملی

پیش از این به بررسی وام طرح مهربانی شرایط و مدارک و توضیح جدول آن پرداخته و گفتیم که برای ثبت نام وام مهربانی بانک ملی متقاضی باید یک نفر ضامن ارائه دهد. وام مهربانی بر اساس رتبه اعتباری به متقاضیان پرداخت می گردد و همانطور که بیان شد نیازی به ارائه چک و سفته نمی باشد اکنون قصد داریم به بیان شرایط ضامن وام مهربانی بانک ملی بپردازیم. مهم ترین موضوعی که در این خصوص باید مورد توجه باشد این است که ضامن وام نیز باید دارای رتبه اعتباری بوده و اصطلاحا خوش حساب باشد. 

بنابراین نیازی به ارائه فیش حقوقی ضامن، کارمند رسمی بودن، شاغل بودن و... نبوده و صرف اینکه مشتری خوش حساب بانک ملی باشد، به عنوان ضامن قابل قبول است. این موضوع به این دلیل است که مهمترین رکن پرداخت وام به متقاضیان میانگین حساب و رتبه اعتباری آن هاست و به نوعی می توان گفت مهمترین ضمانت این وام رتبه اعتباری شخص ضامن بوده است.

بنابراین ارائه یک نفر ضامن با رتبه اعتبار قابل قبول در بانک ملی از جمله شرایط وام ۳۰۰ میلیونی بانک ملی طرح مهربانی می باشد. پس از ثبت نام وام مهربانی بانک ملی و معرفی ضامن، فرد ضامن باید ضمانت نامه را به صورت غیر حضوری امضا نماید. فرایند درج امضای ضامن نیز به صورت اینترنتی از طریق همراه بام امکان پذیر است.

امضا ضامن وام مهربانی بانک ملی

متقاضیان دریافت وام بانک ملی طرح مهربانی می توانند با مراجعه به همراه بام و انتخاب گزینه درخواست وام مهربانی اقدام به ثبت نام نمایند. همچنین می توانند مبلغ کل تسهیلات قابل دریافت خود را بر مبنای شرایط خود مشاهده نمایند. یکی دیگر از امکانات مهم این اپلیکیشن امکان احراز رتبه اعتباری مشتری و ضامن است.

امضای ضمانت نامه توسط متقاضی و ضامن یکی دیگر از قابلیت های همراه بام می باشد، پس از معرفی ضامن توسط متقاضی و ثبت کد ملی ضامن در سامانه بام توسط متقاضی، شخص ضامن می تواند با مراجعه به همراه بام خود اقدام به امضای ضمانت نامه و درج امضای الکترونیکی نماید. امضا ضامن وام مهربانی بانک ملی یکی از مهمترین مراحل ثبت نام وام می باشد. به این منظور ضامن وارد همراه بام اندورید خود می شود. سپس، در قسمت خدمات تسهیلات باید گزینه پیگیری تسهیلات انتخاب شده و در نهایت، در قسمت تسهیلات ضمانت شده، گزینه تایید و ادامه را زده و قرارداد برای امضای به ضامن نشان داده می شود و باید قرارداد را امضا کند. 

طبق اطلاعیه بانک ملی این وام 4 ساعت پس از تکمیل پرونده توسط متقاضی واریز می گردد و افراد می توانند تمام یا بخشی از امتیاز اعتباری خود را به اعضای خانواده خود منتقل کنند. همچنین بر اساس اطلاعیه این بانک: «بر اساس موازین شرع مقدس اسلام، بانک برای پرداخت وام هیچ گونه شرط و تعهدی نداشته و متقابلا از مشتریان محترم هم شرطی را نخواهد پذیرفت. پرداخت وام بر اساس آیین نامه و ضوابط داخلی بانک می باشد.»

تعویض ضامن بام

تعویض ضامن وام فرآیندی است که در آن یک شخص به عنوان ضامن وام، جایگزین شخص دیگری می‌ شود. این عمل معمولا زمانی انجام می‌ شود که ضامن قبلی به دلایل مختلفی مانند تغییر وضعیت مالی، عدم توانایی در ادامه تعهدات و... نمی‌ تواند یا نمی‌ خواهد به عنوان ضامن وام قرار گیرد. برای انجام این فرآیند، معمولا نیاز به توافق بانک یا موسسه مالی و همچنین بررسی وضعیت مالی و اعتباری ضامن جدید وجود دارد. این امر به منظور اطمینان از توانایی ضامن جدید در پرداخت وام در صورت عدم پرداخت از سوی وام‌ گیرنده انجام می‌ شود.

تعویض ضامن وام می‌ تواند مزایا و معایب خاص خود را داشته باشد. از یک طرف، تعویض ضامن این امکان را به وام‌ گیرنده می‌ دهد که با انتخاب یک ضامن جدید، شرایط بهتری برای دریافت وام فراهم کند. از سوی دیگر، ممکن است که این فرآیند زمان‌ بر و پیچیده بوده و نیاز به مدارک و مستندات اضافی داشته باشد. 

در این میان، ممکن است که این سوال برای برخی از متقاضیان مطرح شود که آیا تعویض ضامن بام امکان پذیر می باشد یا خیر؟ و به عبارت دیگر، افراد می توانند ضامن وام مهربانی خود را تغییر دهند یا خیر؟ در پاسخ به این پرسش می بایست بیان نمود که متقاضیان می بایست با مراجعه به شعب بانک ملی در سراسر کشور، امکان یا عدم امکان و نیز وجود شرایط در ضامن جدید را پیگیری و بررسی نمایند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد شرایط دریافت وام طرح مهربانی بانک ملی​​ در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از شرایط دریافت وام طرح مهربانی بانک ملی پاسخ دهند.