برای مشاوره نحوه ثبت موسسه مالی و اعتباری
برای مشاوره نحوه ثبت موسسه مالی و اعتباری
موسسات مالی و اعتباری، نقش مهم و تعیین کننده ای در اقتصاد هر کشور دارند. این نهادها؛ به عنوان منابع تامین مالی برای شرکت ها، کارآفرینان و سایر افراد در جامعه عمل می کنند. در واقع از آن جایی که موسسات مالی و اعتباری موجب کاهش خطر سرمایه گذاری می شوند، می توانند در رشد و رونق اقتصادی تاثیر گذار باشند.
به دلیل اهمیت و جایگاه این نهاد، امروزه برخی از اشخاص، به دنبال تاسیس موسسات مالی و اعتباری هستند و ضروری است که متقاضیان از شرایط و مدارکی که برای تاسیس این موسسات در نظر گرفته شده، آگاهی و شناخت کافی داشته باشند، چرا که بدون اطلاع از شرایط، قوانین و مدارک لازم در این زمینه، امکان تاسیس موسسه مالی و اعتباری وجود ندارد.
از همین رو، در این مقاله، سعی شده است که پس از پاسخ به این سوال که موسسه مالی و اعتباری چیست؛ به شرایط و مدارک لازم برای تاسیس و ثبت آن اشاره شود. سپس مراحل و نحوه تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری بررسی شده و در خصوص هزینه و حداقل سرمایه لازم برای تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری توضیحاتی ارائه می گردد. در نهایت؛ به جهت آشنایی کاربران، لیست موسسات مالی و اعتباری بانکی و غیربانکی و قانون و آیین نامه نحوه تاسیس و اداره موسسات اعتباری غیردولتی بارگذاری شده که برای مطالعه می توان به آن مراجعه کرد. برای کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص با ما همراه باشید.
موسسه مالی و اعتباری چیست
امروزه یکی از نهادهای مالی که رشد چشمگیری داشته است؛ موسسات مالی و اعتباری می باشند و ممکن برخی از اشخاص به طور دقیق با این نهاد آشنایی نداشته باشند و این سوال برای آن ها مطرح شود که موسسه مالی و اعتباری چیست، که پاسخ به این سوال به شرح زیر می باشد:
در ابتدا باید گفت که ماده 1 آیین نامه"نحوه تاسیس و اداره بانك ها و موسسات مالی و اعتباری غیردولتی"، این نهاد را این گونه تعریف کرده است: « بانك، موسسه اعتباری غیربانكی و سایر بنگاه های واسطه پولی كه به موجب قانون و یا با اجازه نامه بانك مركزی تاسیس شده و به عملیات بانكی اشتغال دارد و بیش از پنجاه درصد سهام آن به اشخاص غیردولتی تعلق داشته و تحت نظارت بانك مركزی می باشد.»
بنابراین، موسسه مالی و اعتباری یک نهاد مالی است که اصولا به صورت خصوصی تاسیس می شود و حوزه فعالیت آن، اعطای انواع تسهیلات و اعتبار به متقاضیان می باشد. همچنین تاسیس، ثبت شرکت و فعالیت موسسه اعتباری، فقط با اخذ مجوز از بانك مركزی و در چارچوب قوانین، آیین نامه ها و مصوبات شورای پول و اعتبار امكان پذیر است.
همچنین باید توجه داشت که بانک ها و این گونه موسسات با یکدیگر تفاوت هایی دارند و نباید این دو را یکی دانست. در واقع اساسنامه بانک ها باید به تصویب شورای پول و اعتبار برسد، در حالی که این موضوع در خصوص موسسه های مالی و اعتباری وجود ندارد. باید به این نکته توجه داشت که در حال حاضر، برخلاف بانک ها، موسسات مالی نمی توانند فعالیت های ارزی را انجام دهند.
شرایط تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری
برای تاسیس موسسه مالی و اعتباری لازم است که شرایط و ضوابطی رعایت گردد. در صورت عدم رعایت این شرایط، امکان ثبت موسسه مالی و اعتباری به نام متقاضی وجود نخواهد داشت. به جهت آشنایی علاقمندان، در این قسمت از مقاله، به بیان شرایط تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری، پرداخته شده است.
همانطور که در بخش قبلی نیز اشاره شد؛ یکی از شرایط اساسی برای تاسیس موسسه مالی و اعتباری دریافت مجوز از بانک مرکزی می باشد. همچنین ماده 18 آیین نامه نحوه تاسیس و اداره بانك ها و موسسات مالی و اعتباری غیردولتی، شرایطی را برای اشخاصی که قصد تاسیس موسسه مالی و اعتباری دارند، در نظر گرفته است که این شرایط شامل موارد قید شده در قسمت ذیل است:
نداشتن سابقه کیفری، ارائه سرمایه لازم برای تاسیس و ادامه فعالیت، شفاف بودن آورده موسسین از نظر منشا، نداشتن بدهی غیر جاری به بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی و سایر بنگاه های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی، قرار نگرفتن در شمول مصادیق موسسات و شرکت های دولتی، نداشتن سابقه چک برگشتی رفع سوء اثر نشده در نظام بانکی کشور و نداشتن بدهی قطعی مالیاتی که مرجع تشخیص و احراز این شرایط، بانک مرکزی می باشد.
همچنین اعضای هیات مدیره، مدیر عامل و قائم مقام مدیرعامل نیز ملزم به ارائه گواهی عدم سوء پیشینه موثر كیفری هستند و باید از صلاحیت عمومی اخلاقی، حسن شهرت، سلامت مالی، علمی، تخصصی و حرفه ای به تشخیص بانك مركزی برخوردار باشند و در نهایت به رعایت كلیه قوانین، مقررات و مفاد اساسنامه تعهد دهند.
لازم به ذکر است که محكومین به سرقت، ارتشاء، اختلاس، خیانت در امانت، كلاهبرداری، جعل و تزویر، صدور چك بی محل و ورشكستگی به تقصیر یا تقلب اعم از این كه حكم از دادگاه های داخلی یا خارج كشور صادر شده یا محكوم مجرم اصلی یا شریك یا معاون جرم بوده باشد، از تصدی اداره امور بانك یا موسسه اعتباری غیردولتی به هر عنوان ممنوع می‌باشند. افراد باید بدانند که مطابق آیین نامه مذکور، ثبت موسسات مالی و اعتباری فقط در قالب شرکت سهامی عام و شركت تعاونی سهامی عام امكان پذیر است.
بنابرهمین ثبت موسسه مالی و اعتباری در قالب سهامی عام، مستلزم وجود شرایطی می باشد که شامل تشکیل و ایجاد شرکت مطابق با موارد مندرج در مواد قانون تجارت و سایر قوانین مرتبط، ثبت نام در سامانه جامع ثبت شرکت ها، حداقل تعداد شرکا ۵ نفر، حداقل سن هجده سال، افتتاح حساب به نام شرکت در نزد یکی از بانک ها و ارائه اصل گواهی بانکی مبنی بر پرداخت سرمایه، داشتن خط تلفن همراه به نام هر یک اعضا، تهیه و توزیع طرح اعلامیه پذیره نویسی شرکت و برخورداری از حداقل سرمایه لازم برای تاسیس ثبت شرکت که این مبلغ در ماده 5 لایحه اصلاح، در زمان تاسیس سرمایه شرکت های سهامی عام، پنج میلیون ریال تعیین شده است.
مدارک لازم برای تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری
برای ثبت موسسه مالی و اعتباری لازم است که متقاضی مدارک مورد نیاز در این زمینه را تهیه و ارائه نماید. در این میان ممکن است عده ای از متقاضیان از خود سوال نمایند که مدارک لازم برای ثبت موسسه مالی شامل چه مواردی می شود و چه اسنادی در این زمینه می بایست تهیه گردد. بنابرهمین، مدارک لازم برای تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری به شرح زیر می باشد:
مجوز از بانک مرکزی
دو نسخه طرح اعلامیه پذیره نویسی شرکت که بایستی به امضاء کلیه موسسان رسیده باشد.
دو نسخه اظهارنامه تکمیل شده
دو نسخه طرح اساسنامه تکمیل شده
تصویر برابر با اصل مدارک احراز هویت موسسان
اصل مجوز اولیه از سازمان بورس و اوراق بهادار
تکمیل فرم تعیین نام به ترتیب اولویت نام های پیشنهادی و همچنین فیش واریزی مربوطه
دو نسخه اساسنامه که به تصویب مجمع عمومی موسس رسیده باشد.
دو نسخه صورت جلسه مجمع عمومی موسسان متضمن تصویب اساسنامه، تعیین اعضاء هیئت مدیره، انتخاب بازرسان و روزنامه های کثیرالانتشار
دو نسخه صورت جلسه هیات مدیره
اصل گواهی بانکی مبنی بر پرداخت سرمایه اولیه
اصل مجوز سازمان بورس و اوراق بهادار (مجوز ثانویه).
رسید پرداخت حق الثبت
همچنین، اگر برای ثبت موسسه مالی و اعتباری وکیل اخذ شده باشد، ارائه وکالت نامه نیز ضروری می باشد. علاوه بر این، باید توجه داشت که در خصوص موسسه مالی و اعتباری اجازه نامه هایی از طرف بانک مرکزی صادر می شود. در توضیح این اجازه نامه ها به ترتیب باید گفت که اجازه نامه اولیه، موافقت کتبی بانک مرکزی با تشکیل پرونده ثبتی توسط موسسین در مرجع ثبت شرکت ها می باشد. دومین اجازه نامه هم مربوط به اجازه نامه تاسیس است که موافقت کتبی بانک مرکزی با ثبت موسسه اعتباری در مرجع ثبت شرکت ها خواهد بود و در نهایت اجازه نامه فعالیت نیز موافقت کتبی بانک مرکزی با شروع فعالیت موسسه اعتباری است.
مراحل و نحوه تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری
همانطور که در بخش های قبلی نیز اشاره شد، موسسات مالی و اعتباری فقط در قالب شرکت های سهامی عام و تعاونی سهامی عام می توانند که به ثبت برسند. حال به جهت آگاهی داوطلبان، در این قسمت، مراحل و نحوه تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری در قالب سهامی عام به همراه راهنمای تصویری آن ارائه شده است که به شرح زیر می باشد:
در ابتدا متقاضی می بایست نشانی سامانه ثبت شرکتها به آدرس irsherkat.ssaa.ir را در مرورگر خود جست و جو نموده و مطابق تصویر زیر به صفحه اصلی سایت وارد گردد. پس از آن، فرد لازم است که از کادر بالا عبارت "تاسیس شخصیت حقوقی" را انتخاب نماید.
با انتخاب این گزینه، صفحه ای مطابق تصویر زیر برای شخص نمایش داده می شود که داوطلب می بایست گزینه "پذیرش درخواست تاسیس شخصیت حقوقی" را فعال نموده و بر روی گزینه ادامه کلیک کند.
با انتخاب گزینه "پذیرش درخواست تاسیس شخصیت حقوقی" انواع شخصیت های حقوقی موجود در قانون، برای داوطلب به نمایش در می آید که لازم است با توجه به شرایط و نیاز متقاضی، یکی از انواع شرکت ها انتخاب شود. برای ثبت موسسه مالی و اعتباری در قالب سهامی عام، لازم است که این گزینه از میان لیست نمایش داده شده، انتخاب گردد.
پس از انتخاب نوع شخصیت حقوقی، فرد به صفحه اطلاعات عمومی موسسه مالی و اعتباری هدایت می گردد. در این صفحه داوطلب می بایست، استان واحد ثبتی، شهرستان، مدت فعالیت و.... را مطابق با اطلاعات شرکت وارد کرده و سپس بر روی گزینه ادامه کلیک کند.
در مرحله بعدی، متقاضی می بایست مشخصات شناسنامه ای خود را در کادرهای مربوطه وارد نماید. شماره تلفنی که در این قسمت درج می گردد، همان شماره تلفنی است که ابلاغیه های مربوط به ثبت موسسه مالی و اعتباری به آن ارسال می شود.
سپس فرد به صفحه نام های درخواستی هدایت می شود. متقاضی لازم است که در این صفحه نام های درخواستی خود برای ثبت موسسه مالی و اعتباری در اداره ثبت شرکت ها را به ترتیب اولویت وارد نموده و گزینه گام بعدی را انتخاب نماید. بهتر است که چندین نام در این قسمت درج شود، تا در صورت تکراری بودن یک اولویت، نام بعدی به عنوان نام شرکت لحاظ شود.
در مرحله بعدی، فرد می بایست موضوع فعالیت موسسه مالی و اعتباری را مشخص نموده و گروه و زیر گروه آن را معین کند.
پس از انتخاب موضوع فعالیت، لازم است که نوع سرمایه، سهام شرکت و مبلغ آن معین گردد. همچنین لازم است که نوع، ارزش هر سهم و مشخصات سرمایه پرداخت شده و .... در این قسمت به دقت مشخص شود.
در این مرحله، متقاضی باید اطلاعات موسسان شرکت، نظیر تعداد آن ها، تاریخ جلسه و اطلاعات هویتی آن ها در این قسمت وارد نموده و بر روی گزینه ذخیره اطلاعات شخص کلیک کند.
در قسمت بعدی، داوطلب می بایست روزنامه کثیر الانتشار موسسه مالی و اعتباری آن را انتخاب نماید که در آن آگهی های شرکت درج می گردد.
در مرحله بعدی، نوبت به بارگذاری طرح اساسنامه موسسه مالی و اعتباری، می رسد. متقاضی می بایست در این قسمت، متن اساسنامه شرکت را که به امضای کلیه اعضا رسیده باشد را درج نماید. امکان استفاده از نمونه اساسنامه پیشنهادی خود سامانه نیز وجود دارد.
در مرحله بعدی، صورتجلسه مجمع عمومی موسسان راجع به تشکیل موسسه مالی و اعتباری برای کاربر نمایش داده می شود که در صورت بروز خطا در آن، لازم است که به گام مربوطه مراجعه کرده و اطلاعات را ویرایش نمود. سپس، لازم است که شخص، برای ادامه مراحل، بر روی گزینه گام بعدی کلیک کند.
در مرحله بعدی، اظهارنامه ثبت موسسه مالی و اعتباری بر روی صفحه زیر، نمایش داده شده و داوطلب باید آن را به دقت مطالعه نموده و در صورت مشاهده هرگونه ایراد یا نیاز به اصلاح، می بایست با ورود به گام مربوطه اطلاعات را ویرایش نماید.
در قسمت بعدی، خلاصه اظهارنامه برای داوطلب نمایش داده می شود که لازم است در صورت تایید آن، بر روی گزینه "ارسال جهت بررسی نام های پیشنهادی و محتوای الکترونیکی" کلیک شود.
پس از این که درخواست برای بررسی نام های پیشنهادی به اداره ثبت شرکت ها فرستاده شد، این سازمان اطلاعات متقاضی ثبت موسسه مالی و اعتباری را بررسی نموده و در صورت تایید، اطلاعیه تایید نام در قسمت پیگیری درخواست برای فرد ارسال می شود. پس از تایید نام، داوطلب می بایست مدارک لازم برای ثبت موسسه مالی و اعتباری را به طی مدت سه روز، به آدرس اداره ثبت شرکت ها ارسال نماید.
بنابر اعلام سازمان ثبت اسناد و املاک کشور، از ابتدای آبان ماه سال 1403، کلیه آگهی های فرآیندهای ثبتی در حوزه ثبت تاسیس/تغییرات شرکت ها و موسسات غیر تجاری، آگهی های مرکز مالکیت معنوی، آگهی مزایده و آگهی های ابلاغیه مربوط به اجرای اسناد لازم الاجرا که مستلزم درج آگهی در روزنامه های کثیرالانتشار بودند، از این پس در سایت آگهی های سازمان ثبت اسناد و املاک درج و منتشر می گردند.
در صورت تایید مدارک ارسالی، لازم است که آگهی ثبت موسسه مالی و اعتباری در روزنامه رسمی و کثیر الانتشار درج و آگهی شده و بدین ترتیب مراحل ثبت موسسه مالی و اعتباری به اتمام می رسد. بنابراین، با توجه به مطالب فوق می توان نتیجه گیری نمود که تکمیل فرم تقاضای ثبت موسسه مالی و اعتباری، در سامانه ثبت شرکت ها برای ثبت شرکت کافی نبوده و می بایست مراحل دیگری نیز در این زمینه، طی گردد.
هزینه و حداقل سرمایه لازم برای تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری
ثبت و تاسیس موسسه مالی و اعتباری مستلزم پرداخت هزینه هایی می باشد. همچنین مانند هر شرکت و موسسه دیگری، برای تاسیس نیز لازم است که سرمایه اولیه در یک حساب بانکی واریز شود. حال به جهت آشنایی علاقمندان، این بخش از مقاله، به بیان هزینه و حداقل سرمایه لازم برای تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری اختصاص پیدا کرده است.
در ابتدا باید گفت که بر اساس ماده 13 آیین نامه نحوه تاسیس و اداره موسسات اعتباری، حداقل سرمایه مورد نیاز برای تاسیس و فعالیت هر یک از انواع موسسات اعتباری به پیشنهاد بانک مرکزی توسط هیئت وزیران تعیین می شود. همچنین سرمایه مورد نیاز برای تاسیس موسسه مالی و اعتباری باید تماما توسط موسسات تعهد شده باشد و حداقل پنجاه درصد آن پرداخت و قبل از تسلیم تقاضای تاسیس، نزد بانک مرکزی سپرده شده باشد.
علاوه بر تامین سرمایه اولیه، هزینه های جانبی دیگری برای تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری وجود دارد که شامل هزینه اخذ مجوز از بانک مرکزی و بورس اوراق بهادار، هزینه مربوط به حق الثبت شرکت، هزینه پست مدارک به اداره ثبت شرکت ها و هزینه چاپ آگهی در روزنامه رسمی و کثیر الانتشار می باشد که هزینه درج آگهی روزنامه رسمی بر اساس میزان نوشته های موجود در آگهی می باشد.
لیست موسسات مالی و اعتباری بانکی و غیربانکی
همانطور که گفته شد؛ برای تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری لازم است که مجوزی از بانک مرکزی دریافت شود. حال اگر موسسه مالی و اعتباری این مجوز را نداشته باشد؛ فعالیت آن قانونی نبوده و به عبارتی، فعالیت این گونه موسسات رسمیت نخواهد داشت. به همین منظور، در این بخش به لیست موسسات مالی و اعتباری بانکی و غیربانکی اشاره می شود.
- نویسنده: آشاثبت
- حجم: 307 KB
- منبع: آشاثبت
بنابراین لازم به ذکر است که موسسه اعتباری غیربانکی نور، موسسه اعتباری غیربانکی کاسپین، موسسه اعتباری غیربانکی کوثر، موسسه اعتباری غیربانکی توسعه، موسسه غیربانکی ملل و موسسه غیربانکی ثامن از جمله موسسات مورد تایید و دارای مجوز از بانک مرکزی هستند.
قانون و آیین نامه نحوه تاسیس و اداره موسسات اعتباری غیردولتی
برای تاسیس موسسه مالی و اعتباری لازم است که اشخاص از مفاد قانون و آیین نامه ای که در این خصوص تنظیم شده است، مطلع باشند. به همین منظور، در این بخش، فایلی از قانون و آیین نامه نحوه تاسیس و اداره موسسات اعتباری غیردولتی بارگذاری شده است که علاقمندان برای مطالعه می توانند به این فایل مراجعه کنند.
- نویسنده: هیات وزیران
- حجم: 786 KB
- منبع: سایت برنامه و بودجه کشور
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نحوه ثبت موسسه مالی و اعتباری در کانال تلگرام آشاثبت عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی آشاثبت نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی به سوالات شما عزیزان پیرامون اطلاع از نحوه ثبت موسسه مالی و اعتباری پاسخ دهند.
پاسخ مشاور: با سلام. نداشتن سابقه کیفری، ارائه سرمایه لازم برای تاسیس و ادامه فعالیت از جمله شرایط تاسیس و ثبت موسسه مالی و اعتباری می باشد که توضیحات بیشتر در این خصوص در متن مقاله بیان شده است.